KYA（了解你的智能体）

当智能体从「给建议」走向「替用户下单付款」，支付行业面临一连串新问题：如何确认智能体真实可信、如何证明它执行的是用户真实授权的意图、交易出错后如何回溯责任。据每日经济新闻 2026 年 9 月对外滩大会圆桌论坛的报道，万事达卡首席产品官以电子商务的演进的类比指出：电子商务之所以普及，不只靠支付技术成熟，更依赖身份认证、交易规则、争议处理与消费者保护等配套机制逐步建立——智能体交易正在经历相似过程。

在同一报道中，蚂蚁集团管理层将这套信任体系概括为授权、身份、智能体能力评估、资金安全以及可追溯、可审计机制几个方面，并指出过去互联网交易主要强调 KYC 与 KYB（了解你的商家），智能体进入交易后还需建立 KYA。

据 Business Wire 联合新闻稿，蚂蚁国际、万事达卡与 Visa 此前各自推出了智能体信任协议：Visa 的 Trusted Agent Protocol、万事达卡的 Verifiable Intent、蚂蚁国际的 Agentic Mobile Protocol。2026 年 9 月启动的 KYA 互操作框架合作，目标是基于共同原则简化智能体跨网络的入驻与身份识别，同时保留各网络自己的验证与决策流程。

对服务提供商、智能体平台与市场而言，跨网络互认信任信号可以减少重复的身份验证与集成成本，缩短新服务的上线时间。这一合作被定位为探索性工作，据 TechNode 等媒体报道，目前尚未发布技术规范、试点规模或实施时间表。

根据联合新闻稿，KYA 合作围绕三点展开。其一是跨网络运营方可追溯：每个智能体都关联到一个经验证的操作者、持卡人或企业组织，使智能体行为可以清晰归因。其二是共享认证要求：每个智能体按约定的安全与行为标准接受评估，确保其按预期运行。其三是持续交易监测：结合身份信号与交易信号对智能体进行持续监测与评估，支撑动态的认证决策。

这一合作依托 BuildFin.ai 平台推进——它是新加坡金管局（MAS）召集的行业平台，用于汇聚金融机构、技术提供方与研究人员发展负责任的 AI 金融方案；相关工作并沿用 MAS 的 SAFR（Safeguards for Agentic Finance at Runtime）框架。

KYA 与本站已收录的多个词条构成互补的信任栈：与「Agent 非人类身份治理（NHI）」相比，NHI 治理关注企业内部非人类身份的全生命周期管理，KYA 则聚焦支付网络与商务场景中智能体的身份认证与信任传递；与「ACP」「AP2」等支付授权协议相比，KYA 提供身份信任层，授权协议提供授权证据层，两者叠加才能回答「谁在交易、被授权做什么」；与「Agent 可观测性」相比，可观测性解决运行时行为遥测，KYA 的持续监测则把身份与交易信号用于认证与风控决策。

KYA 目前仍处于早期探索阶段：三家公司的合作尚未发布可实施的技术规范，责任划分、跨网络数据共享、争议处理机制等问题仍待解决；国内 KYA 机制亦以行业自律公约与标准立项的形式起步，具体落地细则尚在推进中。目前官方及行业暂未披露更多细节，后续将持续跟进迭代动态。

随着智能体从推荐走向交易，KYA 有望与 AP2 等授权协议、NHI 身份治理共同构成智能体商务的信任栈；三家卡组织的互操作合作目前仍处探索期，技术规范与认证细节尚未公开，后续将持续跟进迭代动态。